奇富数科发布FocusPRO2.0，创新授信体系赋能小微金融
12月19日，奇富科技在上海金融科技产业联盟的支持与指导下，成功举办了“2024年度人工智能大模型金融领域示范场景及创新应用案例成果特展”。此次特展主题为“攻坚金融科技创新与大模型应用、释放数字金融向新力”，全面展示了奇富科技在金融科技领域的创新突破与大模型应用的丰硕成果。
作为奇富科技技术输出的核心平台，奇富数科在此次特展上正式发布了数字普惠信贷解决方案FocusPRO2.0。奇富数科总裁周旭强表示，为破解小微信贷领域长期存在的风险、成本与规模之间的不可能三角难题，必须依靠数字化、智能化技术来重构成本结构并有效管控风险，这是打破困境的唯一出路。而FocusPRO2.0的发布，正是这一理念的集中体现。
此前，FocusPRO1.0主要聚焦于消费信贷领域，协助银行解决业务增长乏力背景下，想要客群适度下沉却面临的获客难、风控弱、运营粗放等系列难题。奇富数科依托经奇富科技面向全客群万亿级别放款实战验证的模型与风险策略，助力合作银行推动风险管理从“人防”向“技防”“智控”转变，守牢底线再发力，创新产品设计和获客指引，使业务再次进入了增长通道。以华东某头部城商行为例，奇富数科提供技术服务的消费贷产品聚焦肩腰部客群，并通过与信用卡联动，开展了卡贷同申业务，实现了对不同需求客群的多产品覆盖、交叉营销，上线运行9个月放款20亿+，在贷余额约18亿，兼顾业务增长、收益与风险，效果良好。
本次发布的FocusPRO2.0最大亮点在于独创的小微信贷三段式逐级授信体系。这一体系通过线上线下相结合的方式，整合线上大数据、用户自证信用数据与线下智能尽调采集的财务数据，实现对小微用户经营状况的快速、真实、全面还原。具体地，FocusPRO2.0经营贷产品兼具几大特色：首先，利用奇富科技自营业务在用户画像构建上的深厚积累，为银行在小微客群的信用分层和评级提供了强有力的支持；其次，产品对线上大数据与线下尽职调查进行了深度整合，从审批准确性和风控有效性角度，基于行业差异化策略，构建了一套完整且精细的分行业交叉检验逻辑体系，包含线上线下逻辑交叉校验和不同时点信息的逻辑一致性检验；同时，产品在额度和负债评估维度，按照月负债+总负债联合负债评估，并将定制化流水解析能力全面应用在经营相关主体的流水分析上，不仅考察小微群体的实际负担能力和风险承受能力，也能对经营主体整体财务状况进行综合考量。
在实际推广中，FocusPRO2.0小微信贷能力初见成效。以长三角某上市银行客户为例，在奇富数科的助力下，该行的小微经营贷业务面向个体工商户、小微企业主平均户均授信额度约35万，纯线上自动化审批出额占比约占一半，另一半触发到线下尽调的全流程作业时间只需45分钟至1小时以内。这一成效充分验证了FocusPRO2.0在提升展业效率、优化风控效果与增强用户体验方面的良好潜力。
FocusPRO2.0的另一亮点是逐步深化金融大模型能力应用，将传统AI技术与奇富金融大模型技术融合使用到了信贷业务的多个环节。例如：采用基于奇富大模型的OCR能力识别增信图片及视频，采用研报大模型判定小微分行业基准值，采用信用大模型实现更精细化的客户分层评级，采用声纹图像视频等多模态数据融合技术识别欺诈风险，采用语音大模型实现AI审核及案调等。基于奇富科技丰富的金融大模型能力，FocusPRO2.0将“智能化”有效的应用到了业务提效、运营成本降低、风险管控等各个方面，在数字化基础上，进一步打破小微信贷不可能三角，助力金融机构实现普惠金融商业可持续发展。
FocusPRO2.0的发布，是奇富科技在金融科技领域多年深耕的结晶。奇富科技不仅在小微信贷上积累了丰富的实践经验和技术沉淀，更在金融大模型的落地应用方面取得了切实的收效。这些积淀，为FocusPRO2.0提供了强大的智能支撑，使其能够更精准地把握市场需求，更高效地服务小微企业与金融机构。未来，奇富数科将以科技创新为驱动，持续助力金融机构实现更高质量的发展，为小微企业的稳健成长提供强大支持，进而为社会创造更大价值。
